自動車保険 大手損害保険会社を深く知ることで見えてくる節約

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自動車保険で欠かせない要素は、「補償の充実」と「事故対応」そして「保険料の節約」です。

 

ただ、「補償の充実」と「保険料の節約」を同時に実現させることはなかなか難しいです。

 

ここで注目してほしいのが大手損害保険会社の存在です。

 

大手損保を深く知ることで、結果的に保険料の節約につながることがあります。

 

それでは、「大手損保を深く知ること」について一つ一つ順を追って進めていきたいと思います。

 

はじめに

 

まずは結論から始めたいと思います。

 

大手損保を知ることは多くの加入者の価値を知ることと同じです。

 

さらに大手であれば加入者の要望がしっかり反映されているので、知ることはとても価値があります。

 

大手損保とはどんな存在なのか?

 

今現在、自動車保険業界の大手損保といえば以下の3メガ損保になります。

 

順番は規模の大きい順です。

 

つまり、最大手損保は東京海上ホールディングスになります。

 

東京海上ホールディングス(東京海上日動火災、日新火災海上、イーデザイン損保)

MS&ADインシュアランスグループホールディングス(あいおいニッセイ同和損保、三井住友海上火災、三井ダイレクト損保)

損保ジャパン日本興亜ホールディングス(損保ジャパン日本興亜損保、そんぽ24、セゾン自動車火災保険)

 

この3社が、自動車保険契約数のシェア9割を分け合っています。

 

つまり、ほとんどの方が上記のいずれかの保険会社に加入していることになります。

 

その中で、一体どれだけの方が比較をした後に契約をしているのでしょうか?

 

あるアンケート結果では、7割以上の方が比較検討せず同一の保険会社で更新していることが分かっています。

 

(保険スクエアbang! 自動車保険さんのアンケート結果をお借りしました)

 

節約重視の時代でありながら、自動車保険に関してはまだまだ浸透していない現状があります。

 

(ただし、契約中の保険会社に満足しているともいえます)

 

なぜこのような結果になっているのかは、長年の自動車保険の販売の仕方に答えがあります。

 

代理店型の大手損保

 

大手損保は、主に代理店経由で自動車保険を販売し、規模を拡大してきました。

 

代理店とは、自動車ディーラーや中古車販売店、自動車修理工場のことです。

 

代理店での自動車保険加入者は、自動車購入(車検)と同時に加入しているため、特に比較するという概念がありません。

 

(厳密に言えば、多くの保険会社と保険料などを比較するのではなく、代理店が勧める保険会社の補償内容や契約条件を吟味して保険内容を決定することを重視しています)

 

加入後は付き合いから「保険会社を変更するのは気が引ける」と思う方も多いです。

 

また、事故の際も安心して任せられることから、そもそも保険会社を変える必要がありません。

 

これらの理由から、比較検討せず同一の保険会社で更新している方が7割を超えているのだと思います。

 

少なくとも、節約するためには他社と比較することや、担当者頼りではなくネットを使ってどうすれば安くなるのかを調べることが大切です。

 

 ダイレクト型の大手損保

 

一方ダイレクト型においては、比較した後に契約している方がほとんどです。

 

そして、実際に契約している方はある程度保険のことを知っています。

 

理由として、ダイレクト型は契約内容をすべて自分で決めなくてはならないからです。

 

この点が、安いのは分かっているのに代理店型からダイレクト型に変えることができない一つの理由でもあります。

 

ダイレクト型の販売方法は、代理店型と違いネットのみです。

 

以前は、大手損保といえば代理店型しかなく、ダイレクト型は存在しませんでした。

 

それが時代の流れで少しずつではありますが、保険料の安いダイレクト型に流れるようになりました。

 

以前のように「保険は難しいためすべてを代理店の担当者に任せていた」から「ネット」の普及で保険業界も変わりつつあります。

 

なぜなら、大抵のことがネットを使えば解決できるからです。

 

つまり、代理店に保険を任せる必要がなくなってきたともいえます。

 

(すべてのことを任せる必要がなくなったわけではありません)

 

このように時代がダイレクト型を受け入れるようになってきたため、大手損保のダイレクト型進出が始まりました。

 

国内におけるダイレクト型のパイオニアはソニー損保ですが、現在は3メガ損保がそれぞれ進出を果たしています。

 

大手損保の価値

 

最後に大手損保の価値について書いていきたいと思います。

 

一言でいえば安心感です。

 

事故対応力

 

大手損保は長い間多くの事故対応をしてきた実績と経験があります。

 

満足度が高い等のアピールでは、到底この事実に太刀打ちできません。

 

厚い補償内容

 

大手損保は幅広い補償が用意されています。

 

また、特約の充実も魅力的です。

 

ただ、自分にとって必要のない補償まで付けてしまうことのないように注意する必要があります。

 

(注意を怠ると保険料が高くなります)

 

保険金支払い能力

 

保険に加入する一番の目的は、事故の際に保険金をもらうことで、金銭的な援助をしてもらうことです。

 

この点は、大手であればまず間違いないと思います。

 

実際に支払われた保険金額も公表しています。

 

大手損保ほど保険金の支払いを渋るともいわれています。

 

しかしながら、それは会社である以上利益を追求することは当たり前だからこそで、「渋る」ではありません。

 

いかにも「渋っているかのよう」に取り上げられたに過ぎません。

 

大事なことは、少なくとも多くの利益がなければ多くの保険金を支払うことができないことです。

 

 

まとめ

大手損保とは

 

  • 事故対応力の高さ

 

  • 幅広い補償内容

 

  • 保険金支払い能力の高さ

 

 

「保険料の節約」してみませんか?

「大手損保を深く知ること」について納得していただける記事内容でしたでしょうか?

 

少しでもお役に立てたのでしたら幸いです。

 

保険をすべて理解することは難しいですが、疑問に思っていることを解決したり、少しでも知識を得ることが、保険料の節約につながる場合があります。

 

必要な補償のための保険料ならいいのですが、不必要な場合はムダになります。

 

また保険の自由化により、まったく同じ補償内容でも保険会社によって保険料が異なります。

 

このような事実から考えてみても、一度契約中の保険の内容を見直す価値は十分にあります。

 

さらにいえば、更新を機に保険会社を変えることを前提に加入中の保険を見直すことも必要になるかもしれません。

 

更新時であれば、保険会社を変えても等級が1つ進んだ状態で継続することができます。

 

ネットが普及することで、自動車保険会社は一気に増えました。

 

どの保険会社も基本的な補償内容は共通していますが、特約や保険料などに違いがあります。

 

では、多くの保険会社の中からどの保険会社にすれば効率良く節約できるのでしょうか?

 

以下にまとめてみました。

 

まずは、保険会社ごとの違いを一つ一つ比べる第一歩として自動車保険無料一括見積もりサイトを利用します。

 

目的は補償内容を同条件にして単純に保険料だけを比較することです。

 

実はこれだけでも保険料に差が出ます。

 

*サイトによって見積もりできる保険会社が違いますので、なるべく多くの保険会社と比較したい方は2つ以上のサイトで見積もりを出すことをお勧めします。

次に、見積もりを出した数社の中から3~5社ほどに絞ります。

 

単純に保険料の安い順でいいと思います)

最後に、会社の規模・補償内容・保険料の総合評価で最終的に契約する1社に絞ります。

 

最後については吟味する必要がありますが、そもそもは保険料が元になっていますので、見積もりを取ることはとても重要です。

 

また、見積もりを取ることで自分の保険料の相場を知ることができます。

 

節約を重視しすぎて補償を削りすぎるのはお勧めできませんが、相場を知ることでむやみに安い保険料に走ることもなくなるはずです。

 

ムダな保険料を払う必要は一切ありません。

 

根本的な節約から始めてみませんか?

 

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