自動車保険の比較 決め手は5つ それぞれのポイント教えます

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自動車保険の比較をしてみたけれど、何を重視すればいいのか悩んでいませんか?

 

もしくは、いまひとつ決め手に欠けることはありませんか?

 

どの保険会社でもそれほど違いがないように思えますが、実はしっかりと決め手があります。

 

その決め手は5つもあるため、一通り理解しておく必要があります。

 

それでは、「自動車保険の5つの決め手」について一つ一つ順を追って進めていきたいと思います。

 

5つの決め手とは?

 

自動車保険の比較において、見るべきポイントは以下の5つです。

 

  1. 保険料の安さ
  2. 補償内容の充実度
  3. 事故対応力
  4. 特約の充実度
  5. 保険会社の規模

 

保険料の安さ

 

「保険料」については、ほとんどの方が重視するポイントです。

 

ただ、実際のところ安ければいいわけではありません。

 

さらにいえば、高くなったとしてもそれに見合った補償内容でなければ意味がありません。

 

少しもムダな保険料を払いたくはないのは当然のことです。

 

また、判断が難しいところですが、「あった方がいいけどなくても困らない補償内容」をどうするかで保険料がだいぶ変わってきます。

 

*保険料の安さを特に重視する方は一度下記の記事を確認してみてください。

 

安さで選ぶ自動車保険 安さの裏側を知った上で契約しましたか?

 

保険料重視か補償内容重視かで保険料は大きく変わります。

 

補償内容の充実度

 

「補償内容」については、少しややこしいです。

 

理由としては、補償内容を充実させれば保険料は高くなるからです。

 

できることなら、充実した補償内容の割りに保険料が安い保険会社で契約したいものです。

 

また、いらない補償が付いていることで、保険料がムダに上がっていることも考えられます。

 

今後の自分に必要であるかをしっかり考えた上で補償内容を決める必要があります。

 

そのためには、補償内容について知る必要があります。

 

保険は、この「補償内容」が複雑で分かりにくいことが知られています。

 

私のサイト内の情報ですが、よかったら参考にしてみてください。

 

対人・対物賠償責任保険とは?

 

人身傷害保険とは?

 

搭乗者傷害保険とは?

 

車両保険とは?

 

特約とは?

 

事故対応力

 

保険に加入する最大の目的は、事故を起こしてしまった(起こされた)際に、保険金をもらうことで助けてもらうことです。

 

その過程においての重要な要素が、保険会社による事故対応力です。

 

加入者の多くは、迅速に、正確に、そして確実に保険金の支払いがされることが当たり前だと思っています。

 

これができないようでは、そもそも保険料を払う意味がありません。

 

しかしながら、この事故対応力は「実際に事故を起こすこと」でしか確実に見極める方法はありません。

 

口コミがありますが、どこまでが事実なのか不明です。

 

(疑ってもきりがないことなのですが)

 

では、何を基準に事故対応力を見極めればいいのでしょうか?

 

それは、企業規模で判断することができます。

 

少なくとも企業規模が大きければ、事故対応力は高いはずです。

 

なぜなら、ネットワークが充実していることに加え、事故対応の経験数が圧倒的に多いからです。

 

また、大手であればあるほど事故対応力の大切さを熟知しています。

 

このように企業規模は、事故対応力の一つの目安として考ることができます。

 

特約の充実度

 

特約は大きく分けて2種類あります。

 

それは、「どの保険会社にも共通してある特約」と「各保険会社独自の特約」です。

 

ただ、保険会社によってラインナップは様々です。

 

自分にとって必要な特約があるかないかで保険会社を選ぶのもいいと思います。

 

代表的な特約をいくつか挙げてみたいと思います。

 

新車を買って車両保険を付ける方にお勧めしたい「車両新価保険特約」

 

対物事故を起こしてしまった場合、相手への補償が足りないときに助かる「対物超過修理費用補償特約」

 

保険会社が示談交渉できない事故にも対応できる「弁護士費用補償特約」

 

無保険車との事故の際も安心できる「無保険車事故傷害保険」

 

自損事故の場合でも補償される「自損事故傷害保険」

 

地震等の損害でも補償される「地震・噴火・津波危険車両全損時一時金特約」

 

自動車保険の枠を超えて日常生活の賠償事故を補償してくれる「個人賠償特約」

 

などがあります。

 

保険会社の規模

 

最終的には「保険会社の規模」がすべての決め手を担っているのかもしれません。

 

「保険料の安さ」においては、ある程度の企業規模がなければ安くすることは難しいです。

 

「補償内容の充実度」においては、大手ならではの厚い補償内容が用意されています。

 

「事故対応力」においては、大手の事故対応経験数の多さには勝てません。

 

「特約の充実度」においては、大手であればほとんどの特約が用意されています。

 

ただ、「保険料の安さ」と「補償内容の充実」の両方を満たす保険会社はありません。

 

よって、「保険料」重視ならダイレクト型、「補償」重視なら代理店型となります。

 

*ちなみに、自動車保険会社で大手といえば「東京海上日動」「三井住友海上」「あいおいニッセイ同和損保」「損保ジャパン日本興亜」の4社が該当します。

 

*契約件数の多い保険会社を徹底的に分析したのでよかったら参考にしてみてください。

 

(ダイレクト型)

 

イーデザイン損保 

 

ソニー損保 

 

SBI損保

 

おとなの自動車保険

 

アクサダイレクト

 

三井ダイレクト損保

 

チューリッヒ

 

(代理店型)

 

東京海上日動

 

三井住友海上

 

あいおいニッセイ同和損保

 

損保ジャパン日本興亜

 

 

まとめ

保険会社の決め手とは

 

  • 補償内容に見合った保険料

 

  • 大手であること(事故対応力が期待できる)

 

  • 自分に必要な特約があること

 

 

「保険料の節約」してみませんか?

「自動車保険の5つの決め手」について納得していただける記事内容でしたでしょうか?

 

少しでもお役に立てたのでしたら幸いです。

 

保険をすべて理解することは難しいですが、疑問に思っていることを解決したり、少しでも知識を得ることが、保険料の節約につながる場合があります。

 

必要な補償のための保険料ならいいのですが、不必要な場合はムダになります。

 

また保険の自由化により、まったく同じ補償内容でも保険会社によって保険料が異なります。

 

このような事実から考えてみても、一度契約中の保険の内容を見直す価値は十分にあります。

 

さらにいえば、更新を機に保険会社を変えることを前提に加入中の保険を見直すことも必要になるかもしれません。

 

更新時であれば、保険会社を変えても等級が1つ進んだ状態で継続することができます。

 

ネットが普及することで、自動車保険会社は一気に増えました。

 

どの保険会社も基本的な補償内容は共通していますが、特約や保険料などに違いがあります。

 

では、多くの保険会社の中からどの保険会社にすれば効率良く節約できるのでしょうか?

 

以下にまとめてみました。

 

まずは、保険会社ごとの違いを一つ一つ比べる第一歩として自動車保険無料一括見積もりサイトを利用します。

 

目的は補償内容を同条件にして単純に保険料だけを比較することです。

 

実はこれだけでも保険料に差が出ます。

 

*サイトによって見積もりできる保険会社が違いますので、なるべく多くの保険会社と比較したい方は2つ以上のサイトで見積もりを出すことをお勧めします。

次に、見積もりを出した数社の中から3~5社ほどに絞ります。

 

単純に保険料の安い順でいいと思います)

最後に、会社の規模・補償内容・保険料の総合評価で最終的に契約する1社に絞ります。

 

最後については吟味する必要がありますが、そもそもは保険料が元になっていますので、見積もりを取ることはとても重要です。

 

また、見積もりを取ることで自分の保険料の相場を知ることができます。

 

節約を重視しすぎて補償を削りすぎるのはお勧めできませんが、相場を知ることでむやみに安い保険料に走ることもなくなるはずです。

 

ムダな保険料を払う必要は一切ありません。

 

根本的な節約から始めてみませんか?

 

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